(499) 267-83-08

в рабочие дни с 11:00 до 19:00

(967) 289-13-39

ежедневно с 9:00 до 23:00

Записаться

Появилась возможность записаться он-лайн!

Этапы обучения

Теория и практическое обучение вождению на механике или автомате, индивидуальный подход, никаких дополнительных затрат.


Зависит ли осаго от лошадиных сил


Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2019 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Текст документа можно найти по ссылке: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=177028&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.00512518505206172#0.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

С таблицей значений КБМ можно ознакомиться на сайте: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/.

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Каждая страховая компания определяет свою стоимость электронного полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

Также стоимость страховки зависит от:

1.Мощности автомобиля. Если вы покупаете машину, в которой мощность двигателя до 50 лошадиных сил, то коэффициент для расчёта полиса ОСАГО составит 0,6. Лишняя лошадиная сила потребует коэффициента 0,9. Дороже всего страховка обойдётся владельцам авто, у которых мощность двигателя больше 150 лошадиных сил. Коэффициент для них составит 1,6.

2. Региона регистрации. Важен адрес регистрации собственника автомобиля. На каждый регион России установлен свой коэффициент ОСАГО. Использование транспортного средства в крупном городе, таком как Москва, связано с большими рисками ДТП, поэтому в столице России региональный k=2,0, в Подмосковье k=1,7, в Волгограде k=1,3, в Смоленске k=1,2, а в Чеченской республике k=0,6.

3. Возраста и стажа водителя. Ограничения по максимальному возрасту не существует. Однако чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент. Например, водитель в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года имеет большие риски, поэтому его коэффициент будет равен 1,8. Меньше всего коэффициент у водителей старше 22 лет, имеющих стаж больше 3 лет (k=1).

4.Аварий. Государство поощряет аккуратных водителей и заставляет платить больше тех, кто попадает в аварии. Если вы ни разу за время действия страховки не попали в ДТП и по вашему полису ОСАГО не было выплат, то вам полагается скидка в размере 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет управления машиной.

5.Числа водителей. Если вы разрешаете управлять своей машиной неограниченному числу людей, то об этом в полисе делается специальная запись. За это придётся заплатить k=1,8. Если вы ограничиваете этот список, то все ФИО людей должны быть указаны в полисе ОСАГО – в таком случае k=1.

6.Срока действия полиса. На срок от 3 до 9 месяцев устанавливается понижающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис каждые три или шесть месяцев, вы переплачиваете страховщику. Поэтому выгоднее страховать авто на срок от 10 месяцев и больше, тогда k=1.

Совет Сравни.ру: Некоторые компании искусственно завышают стоимость страховки или навязывают дополнительные услуги для покупки полиса. С помощью калькулятора ОСАГО вы можете рассчитать точную стоимость страховки без переплат.

Как сэкономить на ОСАГО?

  • Выбирайте машину средней мощности. Чем мощнее мотор в машине, тем она опаснее, и тем больше за неё должен платить водитель.
  • Если вы живёте у границы двух регионов, то регистрируйте автомобиль там, где ниже коэффициент. 
  • Страховка ОСАГО обходится дешевле людям с большим стажем вождения.
  • Старайтесь не нарушать правила дорожного движения. Если вы попадете в аварию, то следующий полис ОСАГО будет стоить на 50% дороже.
  • Чем меньше людей указаны в полисе, тем он дешевле. 
  • Покупайте ОСАГО на 1 год (чем меньше срок, тем дороже обойдется страховка).

www.sravni.ru

От чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль?

Базовым тарифом является сумма, которую определяет Центральный банк РФ. Базовая ставка едина, но существуют различия в зависимости от вида автотранспортного средства.

Для того чтобы определить сумму базовой ставки, специалисты высчитывают сумму премий и выплат по ним за определенный период. Коэффициент подбирают таким образом, чтобы сумма выплат была меньше, чем полученные денежные средства за страховку. Но при этом стоимость полиса не должна быть высокой, чтобы страхователи могли приобрести договор. Центральный банк РФ обладает правом понижения или повышения ставки один раз в год. Ниже представлены основные ставки транспортных средств.

Автотранспортные средства

Тариф

Мотоцикл

1579

ТС категории «В», «ВЕ»

4118

Такси

6166

От чего зависит стоимость ОСАГО на мотоцикл? Цена полиса на мотоцикл, как и на любое другое автотранспортное средство, будет зависеть от коэффициентов. Но главным отличием при подсчете является базовая ставка. Из таблицы видно, что ставка на мотоцикл гораздо меньше по сравнению с тарифом других автотранспортных средств.

Возраст и стаж водителей

Чем больше опыта у дееспособного лица и чем он старше, тем дешевле ему обойдется покупка страхового соглашения ОСАГО. Законодательство установило порог, равный трем годам. Пока водитель не достигнет стажа три года, он будет покупать полис практически в два раза выше, по сравнению со средней ценой. Если у хозяина автотранспортного средства значительный стаж и возраст больше 22 лет, но он включает дополнительно другого человека, то расчет будет производиться с наивысшей ставкой.

  • Тариф 1,8 – прилагается для новичков, возраст которых не превышает 23 года, а стаж меньше 3 лет.
  • 1,7 – для людей старше 23 лет, но с опытом менее трех лет.
  • 1,6 – устанавливается для людей с опытом больше трех лет, но возрастом меньше 22 лет.
  • 1 – используют для водителей, которые достигли возраста 23 года и стажа от трех лет.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса также зависит от действий водителей. Если водитель нарушал закон, правила дорожного движения, то цена полиса повысится. Для этого применяется коэффициент, на которого влияют нарушения. Он станет равным 1,5 если:

  • водитель предоставляет сотрудникам ложную информацию;
  • умышленно создает дорожно-транспортное происшествие;
  • нарушает законы, например, управляет автотранспортным средством в состоянии алкогольного отравления;
  • оставляет место дорожно-транспортного происшествия, не дождавшись сотрудников правоохранительных органов;
  • передает управление автотранспортным средством человеку, который не включен в страховой договор ОСАГО.

Калькулятор полиса ОСАГО

Путем ввода информации о личности водителя, его автомобиле и других параметров можно быстро получить всю информацию о предстоящих тратах на страховку.

Правила использования калькулятора утверждены и согласованы с указаниями Банка России о предельных значениях тарифов страхования, последняя редакция которых вступила в действие в апреле 2015 года.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса.

Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах.

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО

Что влияет на стоимость ОСАГО? Расходы на приобретение страхового полиса находятся в зависимости от следующих факторов:

  • Вид транспортного средства (легковое авто, грузовое, мотоцикл и т.д.);
  • Количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
  • Статус владельца машины – юридическое лицо, ИП или физ. лицо;
  • Мощность двигателя транспортного средства;
  • Стаж водителя (сколько лет он уже имеет право управлять ТС), а также его возраст;
  • Срок страховки – на какой период оформляется страховой полис;
  • Наличие страховых случаев (ДТП, после которых лицо, приобретающее полис, обращалось в страховую компанию для получения выплат). В данном случае используется специальный коэффициент – КБМ;
  • Регион, в котором осуществляется эксплуатация ТС.

От чего зависит стоимость страховки автомобиля? Она формируется на основании базового тарифа и коэффициентов, значение которых определено Указанием Центробанка №3384-У. Базовые тарифы меняют свое значение в зависимости от категории транспортного средства, целей его использования и собственника авто.

Так, для легковых машин установлено несколько тарифных коридоров — для юридических лиц от 2 573 до 3 087 рублей, для физических лиц от 3 432 до 4118 рублей, для такси от 5 138 до 6 166 рублей. Эти ставки умножаются на значения коэффициентов, которые зависят от данных страхователя (собственника или водителя автомобиля).

От чего зависит стоимость ОСАГО у разных страховщиков? Каждая страховая компания вправе устанавливать свою базовую ставку для расчета цены, потому что влияет на стоимость ОСАГО в первую очередь установленный тариф. Для легковых автомобилей физических лиц такой тарифный коридор составляет 3 432 — 4118 рублей, для мотоциклов 867 — 1579 рублей, для грузовых транспортных средств с массой менее 16 тонн 3 509 — 4 211 рублей и т.д.

Тарифы на ОСАГО продиктованы:

  • маркой машины;
  • регионом регистрации;
  • частотой пользования;
  • мощностью двигателя;
  • водительским стажем и количеством вписанных водителей в полис;
  • возрастом водителя;
  • срока действия полиса.

Ограничений по максимальному возрасту нет. Стоимость ОСАГО всегда выше для молодых водителей с небольшим стажем. Это связано с рисками, которые могут возникнуть при вождении.

Вождение ТС в больших мегаполисах, таких как Москва и Санкт-Петербург сопровождается очень большими рисками. Коэффициент стоимости ОСАГО будет также выше того, который установлен для небольших городов.

Например, в столице коэффициент равен 2,0, когда в Смоленске он составляет 1,2, а на Чукотке 0,7. Мощность мотора – не менее важный показатель при формировании стоимости полиса. Чем мощнее мотор машины, тем она быстрее и опаснее.

Здесь проглядывается прямая зависимость между стоимостью машины и ценой ОСАГО. Чем дороже машина, тем мощнее ее двигатель и выше цена полиса обязательного страхования гражданской ответственности.

Например, коэффициент страхования для авто мощностью до 50 лошадиных сил составляет 0,6, а для средств с мощностями выше 150 – 1,6.

Если владелец разрешает водить ТС неограниченному числу водителей, риск ДТП повышается и соответственно коэффициент будет равен 1,8. Когда в полисе указываются конкретные лица, которым позволена езда за рулем застрахованного авто, коэффициент ОСАГО обычно не будет превышать показатель 1,1.

Если страховой полис выдается на срок до 9 месяцев, то коэффициент понижается до 0,95. Водитель потеряет много денег при обновлении ОСАГО каждые 3-6 месяцев. Оптимальным решением станет страхование на срок от 10 месяцев.

Коэффициент ОСАГО в этом случае будет равен единице. При установлении стоимости обязательного страхования ответственности владельцев наземных транспортных средств, используется такой показатель, как бонус-малус. Он демонстрирует время безаварийной езды.

Максимальная скидка при безаварийном вождении не может быть больше 50% за 10 лет страховой защиты. Если водитель попадал в ДТП, то при следующем обновлении полиса коэффициент бонус-малус станет больше на 50%.

По желанию клиента страховщик может расширить возможности покрытия с помощью оформления ДСАГО. ОСАГО имеет четко установленный денежный лимит в покрытии – 400 000 рублей.

Остаток ложится на плечи виновника ДТП, если он предусмотрительно не оформил ДСАГО. Добровольное дополнительное страхование ответственности владельца ТС перед третьими лицами позволяет избавиться от личных денежных трат в случае масштабной дорожно-транспортной катастрофы.

Например, при ДТП пострадавший получил серьезные увечья, и медицинская комиссия позволила оформить группу.

Дополнительное соглашение позволяет застраховаться на миллионы рублей, а это значит, что полис полностью покроет ущерб, который был нанесен здоровью потерпевшего. Максимальная стоимость ДСАГО – 6 000 000 рублей.

Все тарифы и коэффициенты, которые применяют страховые фирмы, регулирует Центральный Банк РФ. Страховщики не вправе завышать или занижать цену по своему усмотрению. От чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Стоимость премии страхового соглашения для каждого обладателя автотранспортного средства бывает различной.

Влияющие факторы

Цена автострахования зависит от:

  1. Модели и марки вашего авто.
  2. Мощности двигателя вашей машины, которая измеряется в лошадиных силах.
  3. От того кто является собственником машины юридическое или же физ. лицо.
  4. От количества вписанных в полис водителей, их стажа вождения и возраста.
  5. Цена также зависит от того страховали ли вы ранее авто и были ли у вас ДТП.

Тарифы

Для все страховых компаний работающих на территории России, тарифы и правила их применения одинаковы и регламентируются законодательством.

Тарифы автогражданки имеют прямую зависимость от:

  • От того, какой базовый тариф применяется при расчете.
  • От размера коэффициентов.

Базовая тарификация зависит еще и от технических параметров авто, а также от его конструктивных особенностей и от назначения. Данные факторы существенно влияют на саму вероятность причинения ущерба третьим лицам при их эксплуатации, а также на предполагаемый размер ущерба.

Коэффициенты зависят от:

  1. Того, где зарегистрировано ТС.
  2. Выплачивались ли страховые суммы за предыдущий период.
  3. От технических параметров авто.
  4. От периода (такие договора оформляются не менее чем на 3 месяца), в течении которого предполагается эксплуатация ТС. Подробнее об условиях и стоимости оформления временной страховки мы рассказывали в этой статье, а здесь вы можете прочитать о том, как оформить полис на полгода.
  5. И иных обстоятельств, по которым определяется размер оплаты страхового риска.

На размер суммы страхового взноса влияют также следующие факторы:

  1. Страхователь при заключении сделки предоставил СК недостоверную информацию, которая повлияла на величину суммы страхового взноса, вследствие чего страхователь заплатил сумму меньше, чем если бы в страховую были представлены правдивые сведения.
  2. Страхователь умышленно оказывал содействие в наступлении страхового случая, а также связанных с ним убытков. Либо страхователь предоставлял заведомо ложные сведения, которые повлекли увеличение выплаты по страховому случаю.
  3. Лицо заключившее договор, причинило вред потерпевшему при обстоятельствах, которые стали основанием для признания дела регрессным (ст.14 ФЗ).

ВНИМАНИЕ: Эти коэффициенты могут быть применены СК при оформлении или продлении автогражданки на следующий год, если СК стало известно о фактах того, что страхователь совершил такие действия.

Закон об ОСАГО ст. 9 п.4 регулирует размер максимально возможного тарифа по ОСАГО и цена страхового взноса не может быть выше трехкратного размера установленного базового тарифа. Если при расчете будут применены коэффициенты, которые прописаны в п.3 этой же статьи, то стоимость страхового взноса, которую оплачивает страхователь не может превышать ставку более чем в пять раз.

Уменьшить сумму страхового взноса можно лишь за счет факторов, которые оказывают влияние на нее. С такими факторами как мощность двигателя вашего авто, регион, в котором ваша машина зарегистрирована, и водительский стаж, вы нечего сделать не можете.

Но есть парочка факторов, на которые вы можете оказать влияние:

  • Вы можете регулировать количество водителей, которым доверяете управлять вашей машиной. Определите количество лиц допущенных к управлению вашим автомобилем, так как неограниченная страховка будет стоить дороже.
  • Манера управления автомобилем. От того насколько вы аккуратно водите свой автомобиль зависит и цена страховки. За 10 лет езды без аварий вы сможете понизить сумму страхового взноса аж на 50%. Если же вы все же стали виновником ДТП, то на следующий год ваш коэффициент взлетит на 1.5. А в случае неоднократного попадания в ДТП в течение года, вам на следующий год рассчитают страховой взнос с максимальным коэффициентом.

Для СК совершенно не важно были ли вы виновником ДТП или нет. Даже если ДТП произошло не по вашей вине, скидку страховая компания на следующий год вам не предоставит. А всего лишь год без аварий принесет вам скидку в размере 5%. Быть аккуратным водителем теперь выгодно. В данном случает сумма страхового взноса зависит от вас.

Льготы

При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили. Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%.

Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

Чтобы этот вид льготы была доступен, нужно соблюсти два основных правила:

  1. Соблюдать сроки и размеры страховых взносов. Нарушение установленных правил без уважительной причины, может повлечь за собой аннулирование указанных льгот.
  2. К управлению автомобилем должен допускаться сам автовладелец (инвалид) и еще одно лицо. Если этот пункт нарушается, то есть оформляется допуск к управлению машиной на 3-х и более лиц, то в этом случае льгота также перестает действовать.

Чтобы получить причитающуюся скидку, нужно сначала обратиться в страховую компанию и оформить полис ОСАГО. После этого с полным пакетом документов, подтверждающих инвалидность, следует обратиться в органы соцзащиты по месту регистрации за возмещением потраченных денег.

Ветераны труда и пенсионеры могут использовать льготы при техосмотре автомобиля только на основании региональных законов.

Региональные власти могут сами устанавливать льготные категории по ОСАГО с компенсацией им страховых премий.

Закон обязывает органы социальной защиты возместить затраченные средства:

  • инвалидам;
  • детям с инвалидностью, обладающим транспортными средствами согласно медицинским показаниям; компенсация для этих лиц составит 50% от страховой суммы, уплаченной по договору.

Возмещение возможно только в том случае, если ТС будет в пользовании самого инвалида и не более чем 2 водителей дополнительно (ст.17 ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев наземных транспортных средств»). Возмещение выплат по ОСАГО является расходным обязательством государства.

При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили. Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%. Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

Необходимость оформления страхового полиса

Несмотря на то, что для некоторых автомобилистов цена ОСАГО кажется необоснованно высокой, оформлять страховку все же необходимо. В первую очередь следует понимать, что она необходима именно вам – наступление любого страхового случая в случае вашей вины в произошедшем ДТП неминуемо повлечет за собой расходы, связанные с возмещением ущерба, причиненного пострадавшим. Наличие страхового полиса дает возможность избежать таких расходов и выплатить полную или большую часть за счет средств страховой компании.

С другой стороны, поскольку наличие страховки является обязательной, при ее отсутствии водителя могут привлечь к административной ответственности с последующим наложением штрафа. Величина штрафа составляет 500 рублей при условии его оформления, но непосредственном отсутствии при водителе. Если же полис вовсе не будет приобретен, штраф уже будет составлять до 800 рублей.

Рассмотрим более подробно из чего складывается стоимость страховки ОСАГО и как конкретно каждый из факторов влияет на его итоговую цену:

  • Мощность ТС (лошадиные силы, как их еще называют) оказывает прямое влияние на стоимость страхового полиса – при минимальном значении такого показателя двигателя машины и цена на подписание договора обязательного страхования будет выше. Данный факт объясняется тем, что чем мощнее у ТС двигатель, тем он считается более опасным для других участников дорожного движения.
  • Место регистрации транспортного средства. В данном случае во внимание принимается регион, в котором зарегистрирована машина, и место, в каком прописан владелец транспортного средства или юридический адрес организации, которая по документам является собственником машины.
  • Регион пользования авто переводится в так называемый территориальный коэффициент и может иметь значение от 0,6 до 2. В тех городах и населенных пунктах, где движение машин наименее оживленное, такой коэффициент имеет меньшее значение, поскольку и вероятность аварии значительно ниже. Самые крупные города, такие как Москва, Санкт-Петербург, из-за большого количества транспортных средств, используемых в них, являются более опасными для участников дорожного движения и, как следствие, сумма страховки также будет выше.
  • Как влияет возраст лица и водительский стаж, который он имеет, на стоимость полиса? Возраст водителя и его стаж (количество лет, на протяжении которых он уже имеет право управления ТС) учитываются в связи с определенной степенью риска. Такой риск присутствует в связи с тем, что чем меньше у автомобилиста опыта и стажа вождения, тем больше вероятность, что при наступлении потенциально опасной ситуации он может попасть в аварию и даже стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Поскольку большее количество случаев обращения за выплатами по страховке поступает от автомобилистов более молодых и имеющих меньшее количество стажа вождения, страховые компании учитывают такой фактор, и цену страховки устанавливают для них выше. К примеру, для водителей в возрасте 22 года и стажем вождения 3 года размер коэффициента, подставляющийся в формулу, будет равен 1, если автомобилист моложе, то коэффициент будет находиться в пределах 1,6-1,8.
  • Как влияет количество человек, которое вписывается в полис в качестве автомобилистов, какие имеют право управлять ТС? В первую очередь необходимо отметить, что в обязательном порядке все, кто может управлять данной машиной, должны быть внесены в страховку. Такие случаи наиболее часто применяются в тех ситуациях, когда страховка оформляется по отношению к машине, какая используется юридическим лицом и ей управляет один или несколько водителей. Наименьшую стоимость будет иметь та страховка, при которой количество автомобилистов, допущенных к управлению транспортным средством, ограничено – специальный коэффициент при этом будет равен единице. В случае увеличения количества автомобилистов, которые будут пользоваться машиной и значение коэффициента будет расти.
  • Продолжительность действия страхового полиса. Срок, на протяжении которого оформленный страховой полис будет действовать, влияет на цену страховки следующим образом – стандартная страховка обычно оформляется на срок, составляющий 1 год, минимально возможный – 3 месяца. В такой ситуации наиболее дешевым вариантом для автомобилиста будет оформление на год и чем меньше он будет, тем больше будет значение соответствующего коэффициента.
  • Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО? Количество аварий, в каких заявитель на оформление полиса был виновен, является для страховых фирм показателем того, что данное лицо имеет недостаточно опыта вождения или же не внимательно на дорогах, что приводит к созданию им потенциально опасных ситуаций. Вполне естественно, что для таких лиц страховой полис обойдется дороже, чем для других автомобилистов, у которых таких страховых случаев меньше или вовсе за весь период управления транспортными средствами не наблюдалось.
  • Определение коэффициента, который подставляется в формулу расчета, происходит не только с учетом того, сколько от определенного лица было обращений за страховыми выплатами. В комплексе с таким показателем учитывается и то, на протяжении какого периода автомобилист уже имеет право управлять ТС. На основании таких показателей в соответствии с действующей на территории РФ таблицы и определяется КБМ – коэффициент бонус-малус, который впоследствии используется в формуле расчета.

Сумма страховки автомобиля складывается на основании большого количества разнообразных факторов.

Среди них специалисты выделяют прежде всего такие:

  • мощность транспортного средства. Самая дешевая страховка на машину может быть получена в том случае, если производительность её силового агрегата не превышает 50 лошадиных сил. В таком случае коэффициент расчета стоимости услуги составит 0,6. В свою очередь, если мощность двигателя внутреннего сгорания выше 150 лошадиных сил, цена страховки будет самой дорогой. Это обусловлено использованием коэффициента для вычисления стоимости, который равен 1,6;
  • регион регистрации автомобиля. Обязательное автострахование в России имеет различную цену во всех субъектах РФ. Вследствие того, что в Москве значительный риск попадания транспортного средства в аварию, для всех машин, зарегистрированных в данном городе, используется коэффициент равен 2,0. В Подмосковье он снижен до 1,7, в Волгограде — 1,3, в Смоленске — 1,2, а в Чеченской республике — всего 0,6;
  • возраст водителя и количество лет, проведенных за рулем. Водительский стаж влияет на стоимость ОСАГО не очень сильно. При этом чем дольше человек водит машину, тем меньше ему в итоге придется заплатить за страховку. Если для определения цены полиса начинающему водителю в 20 лет используется коэффициент равен 1,8, то уже в 22 года, имея трехлетний стаж вождения, человек может ожидать снижения коэффициента до 1,0;
  • количества аварий, которых случились вследствие вины владельца машины. Любая страховая компания поощряет водителей, которые не попадают в ДТП. Как правило, за каждый год безаварийной езды, человек может рассчитывать на 5-процентную скидку во время оформления полиса ОСАГО. При этом за 10 лет управления машиной без попадания в ДТП водитель не может получить снижение стоимость страховки более чем на 50% от первоначальной цены;
  • число водителей ТС. Если пользоваться транспортным средством будет неограниченное количество людей, при определении стоимости полиса будет использоваться коэффициент равен 1,8;
  • срок действия полиса. Если он будет незначительный  (от 3 до 9 месяцев) — коэффициент расчета не выйдет за пределы от 0,5 до 0,95. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять страховку на срок более 10 месяцев, так как в таком случае коэффициент будет равным 1,0.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как считают страховые выплаты по осаго

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит не только от лошадиных сил и от года выпуска автомобиля, но и от многих других факторов, на которые стоит обратить внимание перед обращением в страховую компанию.

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

  • КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

Отсутствие обязательного полиса запрещает передвижение на автомобиле, налагая административную ответственность и начисление штрафа. Кроме того, выезжая на дорогу без автогражданки, водитель рискует остаться без страхового возмещения в случае попадания в ДТП.

Анализ ситуации на рынке автомобильного страхования позволит найти приемлемые варианты экономии, на основе сведений о том, как рассчитывается цена. А применение страхового калькулятора поможет определить уровень цен у каждого страховщика. Правила вычисления цены полиса приведены в 2015 году в Указаниях ЦБ № 604, и являются едиными для всех владельцев транспортных средств.

Формула расчета цены включает следующие показатели:

  1. Вид транспорта и мощность двигателя.
  2. Ограничение числа водителей или неограниченный допуск к управлению ТС.
  3. Сведения о возрасте и стаже водителя.
  4. Территориальный коэффициент.
  5. Длительность действия страховки.
  6. Безаварийный стаж и число нарушений, информация о лишении прав.

Несмотря на единый порядок, как рассчитывается ОСАГО, за страховой компанией остается право определить точное значение ставки, к которой будут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

Аккуратные водители, которые смогут провести год без аварий могут рассчитывать на 5% компенсацию от государства относительно коэффициента бонуса-малуса. А вот лица, которые попадут в ДТП, при последующем обновлении договора будут платить на 50% больше.

 Наименование страховщика Цена полиса для легкового автомобиля с мощностью двигателя свыше 150    Цена полиса для грузового автомобиля с мощность двигателя свыше 150
 УралСиб  14 826 рублей  9 475 рублей
 Тинькофф  14 826 рублей  9 475 рублей
 РЕСО-Гарантия  14 826 рублей  9 475 рублей
 МСК  14 826 рублей  9 475 рублей
 Интач Страхование  14 826 рублей  9 475 рублей

Тарифы

страховых выплат

1страховая выплата

2страховые выплаты

3страховые выплаты

4 и болеестраховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

ОСАГО у самых крупных страховщиков

Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование,  Тинькофф, РЕСО-Гарантия,  МСК, Интач Страхование и т. д.) будет одинаковый.

Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

Для такого автомобилиста новое авто до 150 лошадиных сил обойдется 8 895 рублей за год. С тем же водителем для автомобиля свыше 150 лошадиных сил стоимость ОСАГО уже составит 11860 рублей.

Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды. Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование,  Тинькофф, РЕСО-Гарантия,  МСК, Интач Страхование и т.д.) будет одинаковый. Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды. Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

Собственник или страхователь

От чего зависит стоимость ОСАГО еще? Бывают ситуации, когда владелец автотранспортного средства не может самостоятельно приобрести страховку. В этом случае он может передать право страхования другому человеку. Например, собственник находится в отъезде и просит жену застраховать автомобиль. Изменится ли стоимость договора в данном случае?

На цену страхового соглашения ОСАГО не имеет влияния страхователь. То есть вне зависимости от того, будет ли собственником страхователь или другое лицо, сумма останется прежней. Влияние на итоговую премию будет иметь только вписанный водитель. Если, например, супруга включит в список дополнительно себя как водителя, то стоимость в дальнейшем может измениться. Это будет зависеть от класса аварийности вписанных водителей.

Стоимость страховки в зависимости от срока действия

  • Минимальная цена ОСАГО 3432 рубля;
  • максимальная стоимость 4118 рублей.

Подробнее о том, какова цена ОСАГО на год и от чего зависит стоимость оформления полиса страховки на машину, читайте здесь.

В настоящее время можно застраховать транспортное средство на различные сроки. Минимальный из них — 3 месяца. При этом чтобы продолжить действие документа, нужно будет доплатить определенную сумму, перезаключив договор.

Подобная услуга пользуется популярностью у тех, кто приезжает в РФ на отдых, по работе или с другими целями.

Оптимальный вариант для водителей транспортных средств на сегодняшний день — застраховать авто на год. Этот стандартный период действия полиса обычно предлагают своим клиентам сотрудники страховых компаний.

Для того чтобы рассчитать примерную стоимость полиса на авто по новым тарифам, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  • обратиться за помощью в страховую компанию лично. В таком случае клиент получает наиболее корректную и правдивую информацию по поводу того, на какую конкретно сумму оформления полиса ему необходимо рассчитывать. Для этого обязательно необходимо посетить офис компании, что иногда является невозможным вследствие тех или иных факторов, влияющих на занятость человека;
  • провести консультацию с представителями страховой компании по телефону. Этот вид услуги пользуется значительной популярностью, но он не всегда является самым удобным;
  • воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно рассчитать стоимость ОСАГО исходя из предоставленных водителем автомобиля данных. Это касается года выпуска машины, стажа вождения, количества аварий, возраста владельца ТС, места регистрации и т. д.

На сегодняшний день расчет стоимости ОСАГО онлайн является наиболее доступным. Он позволяет понять примерную цену, на которую может рассчитывать водитель во время оформления страховки в компании.

Именно поэтому чтобы упростить себе процесс расчета, лучше всего осуществить его онлайн с использованием соответствующего калькулятора.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ.

Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Расчет при помощи онлайн-калькулятора Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат.
Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий.
Самостоятельное определение стоимости Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки.
Покупка в офисе страховой компании Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг.
Онлайн-покупка полиса Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки.
Приобретение полиса заказным письмом В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов.

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года).

Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Изучив информацию о том, что влияет на стоимость ОСАГО, можно самостоятельно рассчитать затраты на оформление полиса.

Полная стоимость страховки по ОСАГО равняется сумме, полученной в результате умножения величины базового тарифа на все специальные коэффициенты:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • возраст и стаж водителя;
  • история аварий;
  • количество водителей ТС;
  • срок действия договора.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью калькулятора в интернете. При этом следует искать сайты, на которых информация размещена после 12 апреля 2015 года, то есть позднее даты, когда вступили в действие новые правила расчёта стоимости полиса ОСАГО.

Это важно, так как по новым тарифам цена страховки выросла более чем на 50%.

При проведении расчётов воспользуйтесь рекомендациями, данными в статье «Как рассчитать ОСАГО».

Пример 1. Тип транспортного средства – легковой автомобиль. Мощность двигателя – 65. Период пользования, за которым следует обновление – 3 месяца. ДСАГО не оформляется, а лимит ответственности остается прежним.

Регион регистрации владельца – город Москва. Количество водителей неограниченно. Минимальный возраст водителя – 20 лет. Минимальный стаж управления транспортным средством – 3 года, страховка оформляется впервые.

Лимиты возмещения будут следующими:

  • 400 000 рублей в случае причинения вреда имуществу одному или нескольким пострадавшим;
  • 400 000 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью третьих лиц.
 Название страховщика*   Цена на ОСАГО
 УралСиб Страхование  4 633 рубля
 Тинькофф  4 633 рубля
 РЕСО-Гарантия  4 633 рубля
 МСК  4 633 рубля
 Интач Страхование  4 633 рубля

*Наименования страховщиков подавались по спаданию популярности среди клиентов, так как стоимость ОСАГО не будет отличаться при данном расчете.

Пример 2. Тип транспортного средства – легковой автомобиль. Мощность двигателя – свыше 100. Период пользования превышает 10 месяцев. ДСАГО не оформляется. Регистрационный регион – Санкт-Петербург. Полис оформляется в Москве.

Лимиты возмещения по ОСАГО остаются прежними – не более 400 000 рублей при нанесении вреда имуществу или здоровью. Стоить полис будет 9 452 рубля. ТОП-3 страховщиков: УралСиб, Тинькофф, а также Интач Страхование.

Полис ОСАГО может быть стандартным и неограниченным. Мультипокрытием называют ту страховку, которая позволяет управлять транспортным средством неограниченному количеству лиц.

Например, если стаж вождения будет меньше 2 лет, владельцу придется платить по завышенным тарифам, так как риски страховой компании будут достаточно высоки. В этой ситуации выгоднее и проще оформить нелимитированную страховку. Безусловно, она будет дороже, но и возможностей появится на порядок больше.

Например: тип страхуемого транспортного средства – легковой автомобиль. Показатель мощности двигателя – в пределах от 70 до 100.

Владелец зарегистрирован в Москве, полис оформляется также у столичного страховщика. Пакет – мультидрайв с неограниченным количеством водителей.

Минимальный возраст водителей – 23 года. Минимальный стаж управления ТС – 5 лет. Цена ОСАГО будет составлять 8 154 рубля. ТОП-3 страховщика: УралСиб, Тинькофф и РЕСО-Гарантия.

При оформлении неограниченного полиса обязательного страхования нельзя забывать и о недостатках мультидрайва. Стаж безаварийного вождения будет просто отсутствовать у всех водителей.

При оформлении неограниченной страховки страховщик не получает сведений о стаже вождения, потому что количество лиц, которые могут управлять транспортным средством не лимитировано.

Таким образом, неограниченная страховка может быть выгодным приобретением для владельца ТС, и невыгодной для тех, кто выступит фактическим водителем. Последние будут платить больше, чем при начальном приобретении полиса ОСАГО со временем.

Уменьшаем стоимость ОСАГО

Уменьшить стоимость ОСАГО вполне можно за счет факторов, которые на него влияют. Если с рядом факторов вы ничего сделать не можете (мощность двигателя, место регистрации, водительский стаж), то на два вполне можете повлиять:

  1. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Вместо того, чтобы доверять своего железного коня всем подряд, заранее определите, кто имеет право садиться за руль. За счет этого снижается риск наступления аварийной ситуации и соответственно стоимость ОСАГО. Для этого впишите в полис конкретных лиц, которые могут управлять вашим авто.
  2. Манера езды. Чем аккуратнее езда, тем дешевле обходится ОСАГО. Так за десять лет безаварийной езды можно снизить коэффициент с 2,4 до 0,5. Если же за год вы однажды попали в ДТП, то в следующем году коэффициент взлетит до 1,5. Если же за год вы неоднократно попадали в аварии, то в следующем году придется раскошелиться и заплатить по максимуму. Причем для страховщика не важно, кто явился виновником аварии. Даже, если врезались в вас, грубо нарушив правила дорожного движения, скидки вы не получите. А вот один год безаварийной езды вам принесет 5% скидки от страховой суммы. Ездить аккуратно теперь стало выгодно!

В этом случае стоимость ОСАГО полностью зависит от вас. Снижайте риски, и тогда страховая компания будет к вам благосклонна.

Начнем с того, что существенно помогает снизить цену ОСАГО правильно подобранный период пользования по договору.

Чем он больше, тем меньше будет переплата при обновлении страховки. Например, экономит не то лицо, которое заключает страховой договор на срок до 3 месяцев, а то, период пользования которого указан больше чем 6 месяцев.

Чем меньше рисков будет связано с допущенными к вождению лицами, тем меньший будет коэффициент ОСАГО. Договор необходимо заключать на длительный период и если есть возможность, то в небольшом городе. Например, в Москве ставки по ОСАГО самые большие в РФ.

Мультидрайв станет выгодным решением для тех владельцев, у которых нет опытных претендентов на место, допущенных к вождению.

Хорошо поможет сэкономить элементарное знание и соблюдение ПДД.  Любителям экстремального вождения придется платить в два раза больше при переоформлении полиса.

При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

Сумма, которую необходимо заплатить за оформление страховки КАСКО для каждого водителя определяется в индивидуальном порядке. Государством этот вопрос не особо строго регулируется, поэтому страховые компании могут позволить себе лишнего. Во внимание берётся большое количество факторов:

Если водителю ещё не исполнился 21 год или уже перевалило за 65 лет, то коэффициент для высчитывания будет более высоким. Это связано со статистическим данными относительно возраста водителей, по вине которых происходят ДТП.

Если автомобиль находится в эксплуатации больше 10 лет, то в оформлении страховки и вовсе могут отказать.

Чем этот показатель больше, тем цена страховки будет меньше.

На окончательный расчёт страхового полиса влияет средний показатель стоимости ремонтных работ для машин определённой марки, модели, замены запчастей. У каждой страховой компании имеются статистические данные относительно частоты угонов, которые наглядно демонстрируют, насколько вероятно, что ваш автомобиль будет угнан.

Если вероятность большая, то и за полис придётся заплатить более высокую стоимость.

  1. Сигнализационная система.

Заключение

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса зависит от характеристик автотранспортного средства, а также и от самих водителей и вида страховки. У владельцев могут быть одинаковые машины и возраст, но сумма полиса будет отличаться, так как большое значение при подсчете премии играет стаж и опыт вождения каждого включенного в договор водителя.

Таким образом, на то, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, в большинстве случаев повлияет нельзя. Страховщики самостоятельно выбирают ставки в рамках разрешенных сумм, коэффициенты полностью зависят от показателей владельцев ТС и самих транспортных средств. Но скидку на полис получить можно путем соблюдения ПДД и отсутствия аварий в течение страхового года.

kosago.ru

Факторы влияющие на стоимость ОСАГО: что влияет на стоимость страховки

Разобраться в том, что влияет на стоимость ОСАГО, не так просто, особенно, если не знать, из чего складывается цена полиса. В этом вам помогут разъяснения, которые дают сегодня специалисты. Действующие законы в нашей стране требуют для водителя наличие обязательного полиса страхования гражданской ответственности. Поэтому каждый год все отечественные водители платят значительные суммы за оформление документов по автострахованию.

Понятно желание водителей знать факторы, влияющие на цену ОСАГО, и можно ли на законном основании уменьшить финансовые траты при оформлении документов на получение полиса.

Из чего складывается стоимость полиса ОСАГО

Порядок определения стоимости страхования есть в Указаниях Центробанка нашей страны за номером 3604 от 2015 года. В этом документе Центробанк определяет методику расчета полисов для всех страховщиков. Вычислить сумму, необходимую для оформления страхового договора, водитель может сам. Для этого водителю понадобится базовая ставка и набор коэффициентов.

Основной тариф определен в зависимости от марки автомобиля, цели применения машины и статуса автовладельца. Например, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, и применяющим его для собственных целей, определена наименьшая базовая ставка. При аналогичных параметрах для юридического лица основная ставка будет больше.

Если рассматривать специальные коэффициенты, они зависят от технического состояния машины, стажа и возраста водителя. Все коэффициенты зависят от своих факторов. Чтобы лучше понять этот вопрос, рассмотрим подробнее, как использовать коэффициенты для определения цены полиса.

Мощность

Коэффициент, зависящий от мощности транспорта, устанавливается по числу лошадиных сил в моторе. Величина этого коэффициента колеблется в диапазоне 0,6-1,6. Наименьшая величина определена для автомобилей мощностью 50 л. с., а наибольшая – 150 л. с. и выше.

Назначение повышенного коэффициента для автомобилей с мощным двигателем осуществляется потому, что в государственной думе решили, что этот вид транспорта наиболее опасный для пешеходов и других участников движения, по сравнению с маломощным мотором.

Место регистрации

Когда определяется, что влияет на полис ОСАГО, то необходимо учитывать и район регистрации автомобиля, для обычного человека место прописки, для юридического лица – населенный пункт, где зарегистрирована его фирма.

Коэффициент, на который влияет место регистрации, назначается от числа транспортных средств в данной местности и риска возникновения дорожных происшествий. Этот параметр колеблется в диапазоне 0,6-2.

Наименьший коэффициент, зависящий от района регистрации, 0,6 используется для местности с небольшим количеством населения, например, для Чеченской республики. В ней насчитывается около 1,5 миллиона человек, что означает – плотность населения небольшая, и число дорожных аварий относительно мало.

Иногода бывает, что период страхового полиса оканчивается при нахождении владельца автомобиля в другом регионе. Это не значит, что продлить этот документ можно только в домашнем регионе. Также, управление автомобилем без страхового полиса может наказываться денежным штрафом. Поэтому по закону предусмотрено оформление документов по страхованию в любом регионе нашей страны на выбор автовладельца. Но при этом целесообразно выбрать такую компанию, у которой есть филиал в вашей местности проживания владельца автомобиля.

Стаж вождения и возраст

Коэффициент этой характеристики владельца автомобиля назначается в зависимости от степени риска, появляющегося во время управления автомобилем. Поэтому, при большом опыте вождения водителя, меньше определенный коэффициент. Наименьшее значение по этому параметру равно 1,0, и назначается водителям возрастом более 22 лет с водительским стажем более 3-х лет. Для водителей более молодого возраста этот коэффициент увеличивается в зависимости от опыта вождения автомобиля до 1,8.

Если на данном автомобиле ездят несколько человек, то коэффициент назначается по водителю с более низкими навыками вождения.

История происшествий

Страховым компаниям выгодно поощрять вождение без совершения аварий, так же как и государству. Если во время действия полиса водитель не попадает в происшествия на дороге, то он способствует экономии финансов страховой компании, поэтому при оформлении очередного полиса получает от страхователя определенную скидку.

Выясняя, что влияет на цену страховки на машину, нужно учитывать коэффициент бонус-малус, снижающий или повышающий стоимость страхования в зависимости от коэффициента аварийности при вождении конкретного автовладельца. Если за год водитель не совершил ни одной аварии, то цена полиса будет для него уменьшаться на 5%. Те, кто не попадают в аварийные ситуации за десять лет, будут иметь скидку 50% от начальной цены полиса страхования.

Совсем по-другому решается вопрос с частыми участниками дорожных происшествий. Для них определено повышение стоимости полиса ОСАГО наполовину, даже при одном происшествии за год. Эту информацию страховая компания получает из АИС союза отечественных автостраховщиков. Это информационная база по различным организациям, производящим страхование автомобилей.

Число водителей автомобиля

При оформлении страховых документов владелец автомобиля должен давать данные по числу лиц, которые допущены к вождению машины. Если водитель является одним таким водителем, то оформляется полис с ограниченным числом водителей. В этом случае коэффициент равен единице. Если число водителей не имеет ограничений, например, в больших логистических фирмах в этом случае определяется коэффициент 1,8. Возрастание коэффициента происходит из-за повышенной вероятности возникновения страхового случая при вождении автомобиля разными водителями.

Сроки действия

Полис страхования действителен в течение периода договора, который зависит от соответствующего коэффициента. По закону имеется стандартное время страхового полиса, которое равно одному году. Но это не значит, что водитель обязан оформлять полис не меньше, чем на год. Также существует и наименьший срок действия – три месяца.

По определенным обстоятельствам срок действия полиса может быть равным нескольким дням. При этом, чем больше срок договора, тем выгоднее приобретать полис. Если оформлять автогражданскую ответственность на период до трех месяцев, то определяется наибольшая ставка коэффициента 0,5. Полис сроком до девяти месяцев рассчитывается с  коэффициентом 0,95. Самая малая ставка по этому параметру равна единице и назначается при страховании на период свыше десяти месяцев.

В результате владелец автомобиля может оформить договор на минимальный период и затем продлевать его на любое число месяцев до наибольшего срока 1 год, доплачивая каждый раз определенную сумму денег.

Расчет стоимости

Ознакомившись с параметрами, оказывающими влияние на цену полиса, можно самому определить финансовые траты на оформление. Общая цена полиса равна величине, полученной умножением базовой ставки на все рассмотренные коэффициенты:

  • Место регистрации.
  • Число водителей машины.
  • Стаж и возраст страхователя.
  • Мощность машины.
  • История происшествий.
  • Срок договора.

Произвести расчет автостраховки можно самому, в интернете существует много сайтов с готовыми калькуляторами для расчета цены полисов. Для этого рекомендуется найти сайты, где информация опубликована после 12. 04. 15 года, после даты вступления новых расчетов полиса. Это является важным моментом, так как сейчас цена полиса стала дороже больше, чем наполовину.

Подробный расчет

Стоимость страховки зависит от различных факторов. Наиболее дорогостоящий полис для легкового автомобиля может обойтись теоретически за сумму более 40 тысяч рублей. Это немаленькая цена, поэтому многие автолюбители пытаются разными способами экономить на приобретении полиса.

Рассмотрим, от чего зависит полная стоимость полиса, а так же, как может повлиять владелец машины, чтобы снизить окончательную стоимость страховки на автомобиль.

Формула расчета

Разберем факторы, влияющие на окончательную стоимость автогражданки на примере формулы:

Т = ТБхКТхКБМхКВСхКОхКМхКСхКН

Это выражение применяется для расчета стоимости оформления договора страховки для транспорта категории В, которым пользуется физическое лицо. Весь список формул можно найти в специальном документе, определяемом порядок использования определенных тарифов страховыми компаниями, который можно найти в интернете на сайтах страховых компаний.

Рассмотрим описание коэффициентов, входящих в формулу. Вначале следует отметить, что окончательная стоимость страховки, которая находится слева в формуле, зависит от многих величин. Если вы сможете снизить любой коэффициент, расположенный в правой стороне выражения, это снизит и цену полиса страховки. Рассмотрим подробнее, можно ли как-либо снизить перечисленные коэффициенты.

Неснижаемый коэффициент

Сначала рассмотрим коэффициенты, которые нельзя снизить:

КМ – зависит от мощности мотора автомобиля, определяется по таблице:

Здесь мы не рассматриваем способы изменения мощности мотора незаконными путями, хотя иногда такие способы имеют место на практике. Поэтому становится понятно, что коэффициент мощности законными способами изменить нельзя. Но остальные коэффициенты можно снизить некоторыми способами.

ТБ – базовая ставка полиса

Этот базовый тариф зависит от вида автомобиля и может варьироваться в малых пределах. Например, для легковых автомобилей он равен от 3432 до 4118 рублей, кроме автомобилей такси. Величина базовой ставки определяется каждой компанией страховщика. Для экономии на приобретении ОСАГО, лучше обзвонить и узнать у нескольких страховщиков о величине их базовой ставки. За полис придется платить меньше в том месте, где базовая ставка более низкая.

КТ – коэффициент территории

Значение территориального параметра зависит только от места прописки водителя автомобиля, а конкретно от населенного пункта. Размер этого коэффициента может различаться в несколько раз, даже для находящихся рядом городов. Этот коэффициент для Рязани 1,4, для другого города этой же области он равен 0,9. Проживая в маленьком селе на краю Рязани, можно в результате заплатить за полис в 1,4 : 0,9 = 1,55 раза меньше. В этом случае не берется во внимание, что владелец автомобиля из этого села может каждый день ездить за покупками в саму Рязань и на работу.

Другой пример, коэффициент для Москвы, который равен двум. Для маленьких населенных пунктов в Бурятии он равен 0,6, отличие 3,33 раза. Если произвести пересчет в рубли для определенной марки автомобиля, то разница иногда составляет около 10 тысяч рублей, а то и больше.

Рассмотрим другие варианты применения коэффициента КТ в свою пользу. Конечно, переезжать из Москвы в Бурятию вы не захотите, поэтому рассмотрим способ проще. Он состоит в оформлении автомобиля на другое лицо, которое проживает в том месте, где этот коэффициент ниже.

Недостатки этого метода

  • Знакомые и родственники могут иметь наглость, и в дальнейшем потребовать вашу машину, которая приобретена на ваши средства, но оформлена в их собственность.
  • Могут появиться проблемы после смерти родственника. При этом доверенность уже будет недействительна, а наследники могут пользоваться наследством через полгода.

Несмотря на рассмотренные недостатки, разница может быть более существенным преимуществом.

КБМ – коэффициент, на который влияет класс водителя

Сегодня этот класс зависит от того, имелись ли страховые случаи ранее. Коэффицент определяется по таблице:

При первом приобретении полиса страхования всем водителям дается третий класс. Если в течение страхового времени не было аварий по вине водителя, его класс повышается на 1. При вождении без аварий класс ежегодно повышается, а коэффициент КБМ снижается. Если происшествие было по вине водителя, имеющим шестой класс, то по таблице ему на следующий год назначат 4 класс, что повысит стоимость полиса.

Также, если водитель не записан в полисе хотя бы один год, то ему присваивается снова третий класс. Следует учесть, что если вы совершили ДТП и вы были в этом виноваты, в первый год вождения, то это обстоятельство будет оказывать влияние на цену страховки целых 14 лет.

Разберемся, какие факторы можно использовать для влияния на этот рассматриваемый коэффициент. Уменьшить его каким-либо волшебным способом до наименьшей величины не получится. Но можно не допустить его повышения. Здесь мы говорим о небольших дорожных происшествиях, в которых машинам нанесены небольшие повреждения.

Например, если ваш автомобиль немного задел зеркало соседской машины возле подъезда на парковочной площадке, то осуществлять оформление этого дорожного происшествия для вас будет невыгодным. Значительно проще договориться и заплатить соседу 500 рублей за полироль для удаления царапин, чем полдня ждать сотрудников ГИБДД, затем несколько дней ездить по страховым компаниям, и в последующем 14 лет оплачивать полис по завышенной цене. Тем более что Правила сегодня дают возможность решать такие вопросы на месте.

Суть этого метода понятна: за мелкие происшествия на дороге значительно проще и выгоднее рассчитаться с пострадавшим на месте, нежели подавать документы на оформление аварии.

Существуют и другие ситуации, которые следует учитывать, это порядок повышения этого коэффициента. Если полис страхования разрешает управлять неограниченному числу водителей, то параметр КБМ повышается только для владельца этой машины. Если договор оформлен с определением перечня водителей, которые будут ездить, то этот коэффициент в последующие годы повысится для всех.

Разберем пример, который относится к предыдущему случаю. Вы решили записать в полис кроме себя, еще сестру, брата и супругу. В этом случае все эти люди, будем считать, что получили права на вождение два года и один день назад, а им уже 21 год. Получается, что стаж у них ниже трех лет, и они младше 22 лет, поэтому им назначат класс 3. В этом примере цена открытого полиса и с перечнем лиц будут равными.

Конечно, страховщики вам будут навязывать открытый полис. Но, если в таком случае приобрести открытый вариант полиса, то в дальнейшем класс повысится не для всех водителей, только для хозяина машины. При этом возраст этих людей уже станет больше 22 лет, а стаж у них будет более трех лет. Поэтому повторное приобретение открытого полиса не будет иметь смысла, потому что цена возрастет на 80%. Но, так как класс автовладельца повысится до 4, а у других водителей класс останется прежним, то страховой договор будет стоить на 5% больше. И эти лишние деньги придется выплачивать, пока класс всех водителей не достигнет 14-го, то есть, еще 11 лет. Поэтому следует знать, что лучше не приобретать открытую страховку, если нет большой надобности.

Также, можно применять повышение класса водителя для своей выгоды. Например, вы с другом в один день получили права на вождение. Но у вас еще нет автомобиля, а у друга есть. При этом можно попросить друга, чтобы он записал вас в свой полис, и ваш водительский класс будет повышаться вместе с мастерством вашего товарища.

КВС – коэффициент стажа вождения и возраста

Этот параметр можно определить по такой таблице:

Свой возраст вам изменить не получится, а стаж иногда можно повысить. Имеется в виду, что удостоверение на право вождения лучше оформить сразу, когда вам исполнится 18 лет, обучившись в 17 лет. Если у вас уже есть водительское удостоверение, то этот опыт можно передать детям или внукам. Можно записать их раньше в автошколу, чтобы в последующем экономнее платить за полис страхования.

КО – коэффициент открытого ОСАГО

Размер этого параметра зависит от ограничения лиц, которым разрешено управлять автомобилем. Если ограничений нет, то коэффициент 1,8, если есть ограничения, то 1. Как было рассмотрено ранее, если нет надобности, то лучше не применять открытый полис. Он стоит больше, и к тому же, не снижает коэффициент КБМ для других водителей.

КС – коэффициент времени использования

На него влияет длительность периода за год, когда автомобиль эксплуатируется. Этот параметр назначается по таблице:

Нужно отметить, что эта зависимость нелинейная. Если эксплуатировать машину шесть месяцев, то придется платить не половину годовой стоимости, а больше – 0,7. Но снижение времени эксплуатации иногда может сэкономить средства, если вы все лето не будете пользоваться автомобилем, а уедете в отпуск.

КН – коэффициент нарушений

Этот параметр может иметь два значения – 1,5 и 1. Повышенный коэффициент используется, если в прошлом периоде было допущено нарушение следующих видов:

  • На момент аварийной ситуации на дороге срок действия карты техосмотра истек (используется только для такси, грузовых машин для транспортировки людей, автобусов, транспортных средств для опасных грузов).
  • Авария на дороге произошла, когда период действия полиса истек.
  • Водитель во время аварии не был записан в договор транспортного средства.
  • Водитель скрылся с района совершения дорожного происшествия.
  • У водителя не было водительского удостоверения на машину, либо лишен прав.
  • В момент происшествия водитель был пьяным.
  • Умышленное нанесение вреда здоровью и жизни потерпевшего.
  • Умышленно совершал ДТП, а соответственно, возник страховой случай.
  • Дал заведомо ложную информацию, которая оказала влияние на цену прошлого полиса, мог назвать неправильный стаж или возраст.

Чтобы снизить стоимость полиса, не нужно допускать рассмотренные нарушения.

Наибольшая стоимость ОСАГО

Нужно обратить внимание на наибольшую стоимость страхования, которая может использоваться в регионах.

Она определяется по такой формуле:

3хТБхКТ, либо 5хТБхКТ.

Второе выражение может использоваться только, если водитель совершил нарушение в прошлом периоде из тех, которые рассмотрены нами ранее. Например, в Москве максимальная цена будет 3х4118х2 = 24708 рублей для тех, кто не совершал нарушений раньше, и 5х4118х2 = 41180 рублей для тех, кто допускал различные рассмотренные нарушения. Больше этой цены для Москвы не должно быть.

Сегодня предусмотрен штраф за отсутствие полиса страхования в размере 800 рублей.

Результат

Несмотря на то, что законная стоимость полиса ОСАГО определена, имеются некоторые способы, с помощью которых можно уменьшить расходы на его приобретение. Чтобы купить страховой полис по меньшей цене, необходимо снизить эту величину путем уменьшения специальных коэффициентов, применяемых при расчете цены страхования:

  • Указывать в договоре срок использования автомобиля максимальный период – 1 год.
  • Не допускать аварий на дорогах.
  • Оформлять полис с ограничением для одного водителя.
  • Зарегистрировать машину на человека, проживающего в том регионе, где базовый тариф ниже.
  • Эксплуатировать автомобиль небольшой мощности.

Также можно зарегистрировать автомобиль на человека, у которого есть льготы по страховке.

Page 2

Попали в яму на дороге? Не знаете, что делать? Как оформить ДТП? Кому предъявить претензии и при эт...

28 марта 2019 г. Читать

Бывает, что на машину приходится ставить неодинаковые шины. За это в предусмотренных законом случая...

8 марта 2019 г. Читать

Автомобиль — это, как правило, дорогостоящее имущество. В предусмотренных законом случаях его владе...

4 марта 2019 г. Читать

Остановка ТС по требованию ГИБДД становится все менее распространенным явлением, однако, до сих пор...

3 марта 2019 г. Читать

В реестрах ГИБДД автомобиль может иметь разные статусы. В их числе — статус авто, снятого с регистр...

2 марта 2019 г. Читать

Можно ли перепродать машину по договору купли-продажи, не ставя ее на учет? Такая возможность сущес...

1 марта 2019 г. Читать

Сведения по учетным операциям, осуществляемым Госавтоинспекцией в отношении транспортных средств, п...

28 февраля 2019 г. Читать

По закону менять резину на зимнюю можно при наступлении холодов, но точной даты в законе не указано.

28 февраля 2019 г. Читать

Замена прав при смене фамилии — обязательство, которое лишь недавно закреплено в российском законод...

22 февраля 2019 г. Читать

На дорогах крупных и малых населенных пунктов России, как и между ними, крайне распространена «спло...

20 февраля 2019 г. Читать

mirmotor.ru


Смотрите также