(499) 267-83-08

в рабочие дни с 11:00 до 19:00

(967) 289-13-39

ежедневно с 9:00 до 23:00

Записаться

Появилась возможность записаться он-лайн!

Этапы обучения

Теория и практическое обучение вождению на механике или автомате, индивидуальный подход, никаких дополнительных затрат.


Требования банка к заемщику


Требования банков к заемщику

Для получения кредита наличными на любую сумму, вам придётся пройти проверку на соответствие требованиям, предъявляемым банками. Чтобы не тратить своё время понапрасну, лучше заранее выяснить, годитесь ли вы в заёмщики.

По стандартам

Стандартные требования к заёмщику – наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитующего подразделения банка.

Пристальное внимание банк уделит, конечно же, возрасту заёмщика. Минимальная планка составляет 21 год, но в ряде учреждений можно получить кредит наличными и с 18 лет. Максимальный возраст ограничивается 75 годами. Но это вовсе не значит, что банк обязательно согласится выдать кредит заемщику в возрасте, скажем, 63 лет, скорее даже, наоборот, откажет (необходимо учитывать, что для пенсионеров предусмотрены специальные программы кредитования).

Намного чаще банки устанавливают ограничения по возрасту заёмщика не на момент получения кредита, а на момент его погашения. Для мужчин эта планка составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.

Уделят внимание андеррайтеры (специалисты, изучающие заёмщика) и трудовому стажу клиента. В общем, он должен составлять не менее 1года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.

Основное значение будет также предаваться наличию постоянного дохода, документально подтвержденного в виде справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенной подписью и печатью работодателя.

Дополнительный набор критериев

Некоторые банки устанавливают особые требования к минимальному доходу клиента. В ряде финансовых учреждений готовы кредитовать заёмщика только с зарплатой от 25 тыс. рублей, в других – от 10 тыс. рублей.

Кроме того, часть банкиров готова сотрудничать только с гражданами, у которых есть мобильный, домашний и рабочий телефоны.

С учётом того, что требования к заёмщикам у каждого банка могут быть разными, то, не попав под одни рамки, человек всегда может попробовать вписаться в другие.

Совет Сравни.ру: Если при обращении в банк вам отказали в получение кредита, то обратитесь в другое учреждение.

www.sravni.ru

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку. В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации. Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Дополнительные требования

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

Семейное положение Некоторые банки готовы сотрудничать только с заемщиком, который находится в официальном браке. Компании уверены, что именно такой клиент может исправно вносить оплату и соблюдать условия договора.
Военный билет Наличие военного билета является обязательным условием для юношей в возрасте до 27 лет. Получить ипотеку или автокредит без данного документа не получится. Денежные займы и карты предоставляются даже юношам, которые имеют отсрочку от армии.
Залог Обязательное требование для длительных кредитов, таких как ипотека или автокредит. В качестве обеспечения можно предъявить:
  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги
Поручительство Привлекать поручителя необходимо при оформлении ипотечного договора. Однако если у вас нет положительной кредитной истории или официальной работы, то поручитель потребуется при оформлении обычных продуктов. Главное, чтобы он был официально трудоустроен и имел положительную кредитную историю.
Созаемщик Наличие созаемщика, обязательное условие при оформлении кредита на приобретение квартиры. В роли созаемщика должен выступить супруг или супруга.
Погашение кредитной карты Если необходима большая сумма на длительный срок, то финансовая компания может попросить закрыть кредитные карты. При этом совершенно неважно, полный там лимит или нет.
Отсутствие штрафов В последнее время банки проверяют количество начисленных и неоплаченных штрафов. Если у вас много неоплаченных нарушений за превышение скорости, то ждать положительного решения не стоит. Такая же учесть ждет тех, кто не платит за квартиру (коммунальные услуги). Для банка это ненадежные клиенты, которые нарушают общие условия.
Страхование В последнее время без договора страхования. В большинстве случаев кредиторы просят купить договор страхования жизни и здоровью. Оформить защиту можно при получении кредита, через кредитного специалиста.

Как вести себя при разговоре с менеджером

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Правила:

Одежда При личном общении важная составляющая – это одежда. Не стоит идти в банк, как на пляж. Выбор стоит отдать классике. Предпочтение отдается ухоженным клиентам, поскольку не зря говорят, что встречают именно по одежке.
Глаза в глаза Менеджеры при общении часто смотрят в глаза, рассказывая условия кредитования или задавая интересующие вопросы. Не стоит отводить взгляд в сторону во время ответа, поскольку это признак неуверенности и того, что попросту предоставляете не достоверные данные.
Уверенность и спокойствие Стоит быстро, четко отвечать на все вопросы и не стесняться задавать свои. Необходимо понимать, что менеджер – обычный человек, которого не стоит бояться.
Не ругаться Не нужно высказывать менеджеру недовольство, по поводу завышенной ставки, или иных условий, которые вам не нравятся. Все это увеличивает шансы получения отрицательного решения.
Отключить телефон В данном случае речь идет про уважение. Зачастую заемщики при кредитовании активно разговаривают по телефону на рабочие и личные темы. На время визита к кредитору сотовый телефон лучше поставить на беззвучный режим или просто отключить. Менеджеру явно не понравится, если во время общения вы будете обсуждать меню на ужин или что купить в магазине.

Что еще влияет на положительное решение банка

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

Среди таких:

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями. Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты. Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения. Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально. Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

gurukredit.ru

Как взять и получить кредит?

В данной статье мы расскажем, как получить кредит на выгодных условиях, что сделать, чтобы вам не отказал банк, какие понадобятся документы, как взять кредит без поручителей и большого пакета справок.

Сегодня часто встречается реклама банков, где говорится о том, что кредит выдается при предоставлении одного паспорта, при этом умалчивается о множестве условий, которые в итоге будут предъявлены. Чтобы вы не тратили свое время, примите к сведению несколько полезных советов. В данной статье мы расскажем, как получить кредит на выгодных условиях, что сделать, чтобы вам не отказал банк, какие понадобятся документы, как взять кредит без поручителей и большого пакета справок.

Базовые требования.

Все серьезные отечественные банки анализируют основную информацию о потенциальных заемщиках. В первую очередь это касается трудового стажа клиента, его возраста, а также наличия регистрации на территории РФ. Ни для кого не секрет, что банкам важно, чтобы заемщик имел постоянный источник дохода (человек должен быть трудоустроен не менее 3 месяцев в одной компании или являться ИП). Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним, для многих банков необходимое условие – возраст от 21 года и не старше 65 лет. Также важно, чтобы клиент имел постоянную прописку, даже если не является российским гражданином.

Цель кредита.

От цели кредита во многом зависят и те условия, на которых он предоставляется. Как правило, банки сегодня предлагают как стандартные, так и специализированные программы. Рассмотрим наиболее востребованные среди населения виды кредитов.

• Потребительский кредит. Наиболее популярным видом кредита сегодня является потребительский. Его берут для самых разных целей, при этом банк не интересуется, как были потрачены взятые у него денежные средства. Востребованным он является и потому, что банки обычно не требуют большого количества документов для его выдачи. Одобряются заявки на потребительский кредит тоже, как правило, довольно оперативно. Потребительские кредиты могут сильно отличаться как по своей сумме, так и по процентной ставке и сроку выплаты. Величина кредита может быть от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей, процент колеблется как в меньшую, так и в большую сторону от ключевой ставки ЦБ (однако в большинстве случаев процент переплаты по потребительскому кредиту превышает ее примерно вдвое), а срок погашения – от нескольких месяцев до нескольких лет.

• Ипотека. Также является популярным видом кредита, так как зачастую включается государственные субсидии и различные скидки. Самой низкой процентной ставкой отличаются ипотечные кредиты наибольшей суммы и с наименьшим сроком погашения. Если клиент отказывается от страхования по кредиту, это также может увеличить процент, а значит, и итоговый объем выплаты.

• Рефинансирование. Также один из наиболее популярных вариантов кредитования. Его суть заключается в том, чтобы взять новый кредит в одном из банков для покрытия действующего займа в другом. Выгодным рефинансирование будет только в том случае, если взять второй кредит под более низкий процент. Довольно часто рефинансирование применяется как раз к ипотечному кредиту, потому что ежегодное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщиков в условиях выплаты кредита нередко приводит к необходимости перекредитования. Касается рефинансирование не только ипотеки, но и автокредитов и просто потребительских займов.

От чего зависит одобрение кредита?

Далеко не всем желающим удается получить кредит. Есть факторы, способствующие одобрению кредита, а также стоп-факторы. У каждого банка они могут отличаться. Основными причинами отказа бывают следующие:

• у клиента испорченная кредитная история;

• отсутствие стабильного высокого заработка;

• маленький трудовой стаж или менее трех месяцев работы на новом месте;

• есть действующие кредиты;

• наличие просрочек и задолженностей по действующим кредитам;

• в заявлении указаны неверные данные;

• отсутствие регистрации в том регионе, где человек хочет получить кредит;

• наличие иждивенцев;

• плохое состояние здоровья заемщика, наличие инвалидности;

• возраст до 21 года или более 65 лет.

Необходимые документы.

Для большинства банков пакет документов, которые необходимо предоставить для получения кредита, является схожим. Как правило, это следующие документы и справки:

  1. письменное заявление на получение кредит, которое заполняет клиент в отделении банка;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. копия СНИЛС;
  4. копия ИНН;
  5. справка в форме 2-НДФЛ;
  6. выписка с зарплатного счета;
  7. для работающих пенсионеров – справка о размере пении;
  8. заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
  9. выписка с банковского счета;
  10. документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества, которое можно отдать под залог (недвижимость, автомобиль и др.);
  11. копия свидетельства о браке.

Оформление заявки.

Немалую роль в получении кредита играет то, является ли гражданин клиентом банка, поступало ли ему предложение от данной организации или он решил взять кредит самостоятельно. Во втором случае получить займ может оказаться труднее. Рассмотрим этот случай более подробно.

Если вы не являетесь клиентом банка и хотите получить кредит, нужно будет выполнить следующие действия:

1. Выбрать кредит, который устраивает вас. В этом вам поможет портал «Выберу.ру». С помощью онлайн-поисковика на сайте вы можете подобрать для себя предложения исходя из удобной для вас процентной ставки, суммы кредита и сроку его погашения. Также вы можете использовать для поиска дополнительные условия: отметить цель кредита, срок рассмотрения заявки, какие документы необходимы для получения займа, необходимо ли будет поручительство или передача собственности в залог;

2. После того, как вы определитесь с кредитом, вам нужно подать заявку онлайн – для этого перейдите по ссылке на конкретную банковскую услугу, и вы окажетесь на странице банка с подробным описанием кредита. Там вам нужно будет заполнить форму заявления на получение кредита;

3. Далее вам следует дождаться ответа банка. В случае одобрения кредита менеджер организации свяжется с вами, и вы сможете обсудить с ним все условия кредита, а также то, какие документы вам понадобятся для его получения. Если окажется, что по тем или иным параметрам кредит вам не подходит, вы можете попросить сотрудника банка подобрать вам более подходящий вариант или отказаться от кредита;

4. Прийти в отделение банка с необходимым пакетом документов и оформить кредит.

«Выберу.ру» предлагает подробнее ознакомиться со всеми видами кредитования в вашем регионе. Какая бы информация ни содержалась на сайте банковской организации, советуем тщательно прочитывать текст договора, прежде чем его подписывать, чтобы потом не оказаться в сложной финансовой ситуации.

www.vbr.ru

Банковский кредит наличными — требования банка к заемщику и условия получения кредита в банке

Требования банка к заемщику и условия получения кредита в банке обычно пытаются узнать люди, которые, долго не думая, берут кредит в банке, чтобы просто удовлетворить свои потребности и прихоти. Искренне считая при этом, что поступают правильно. Жить в долг стало на столько нормальным, что сегодня уже мало кто задумывается над последствиями такого решения.

Но, как бы то не было, прежде, чем оформить кредит в банке, необходимо понимать, что, вообще, из себя представляет банковский кредит наличными, и, какие требования к заемщику и условия предоставления займа обычно выдвигают банки. Вот, как раз, рассмотрением этих вопросов, мы займемся в этой статье.

Что из себя представляет банковский кредит наличными Классификация банковских кредитов наличными Преимущества и недостатки банковского кредита наличными Требования банка к заемщику для получения кредита Условия получения кредита в банке

Что из себя представляет банковский кредит наличными

По форме предоставления, кредиты могут выдаваться в безналичной форме (кредитование с использованием векселей банка, зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, включая реструктуризацию выданного ранее кредита и предоставление нового), в смешанной форме (сочетание двух вариантов), ссуды в налично-денежной форме (обычно, физическим лицам).

В этой статье будем рассматривать только банковский кредит наличными, и, для начала, дадим емк краткое определение.

Банковский кредит наличными – это денежные средства, которые вы берете в банке на свои любые нужды и цели.

Сутью кредита является увеличение платежеспособности населения, что приводит к увеличению товарооборота. Спрос на кредит рождается со спросом на товар, с другой стороны, рост кредитов увеличивает спрос на товар.

Кредит могут выдавать только кредитные организации, которые имеют лицензию ЦБ РФ на осуществление данного вида деятельности.

Обычно за кредитом идут тогда, когда срочно нужны деньги по самым разнообразным причинам и целям. И сегодня уже любой гражданин с возраста, установленного банком, может взять кредит, просто предоставив трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, необходимые банку.

К тому же, сами банки предлагают своим клиентам огромное множество самых разнообразных кредитов наличными, которые различаются только по условиям кредитования, включающеми следующие параметры:

  • условия кредита;
  • сумма кредита;
  • требования к заёмщику;
  • необходимые документы.

Заявка на получение кредита обычно рассматривается в течение от нескольких часов до нескольких дней. Обычно это зависит от самого вида кредита и его цели получения. В случае положительного решения, между банком и клиентом заключается договор, в котором оговариваются все условия, права и обязанности сторон. А, в случае, отрицательного, вы можете обратиться за помощью в оформлении кредита в специальные организации.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

Классификация банковских кредитов наличными

Сегодня банковская сфера на столько разрослась, что классифицировать банковские кредиты можно очень долго. На самом деле, это и не нужно. Только, если вы не являетесь работником финансовой сферы или только еще собираетесь там обосноваться. А так, вам достаточно будет только иметь общие представления об этом. Поэтому, приведем только общие ее черты, которые классифицируют по ряду признаков:

  • Overnight;
  • онкольные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные;
  • долгосрочные.
  • погашаемые равными долями;
  • через одинаковые промежутки времени (данный вариант предусматривает согласование графика погашения главной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм);
  • погашаемые одной суммой в конце срока;
  • погашаемые неравными долями через разные промежутки времени.
  1. По способу взимания процента:
  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора;
  • плата в момент погашения ссуды без взимания процентов;
  • оплата в момент выдачи кредита.
  1. По наличию обеспечения кредита:
  • под финансовые гарантии третьих лиц;
  • обеспеченные кредиты;
  • доверительные (необеспеченные) кредиты.
  • целевые (связанные) ссуды, к примеру;
  • ссуды общего характера (несвязанные, нецелевые).
  1. По размеру процентной ставки:
  • процентная ставка по кредиту меньше нуля;
  • процентная ставка по кредиту равна нулю;
  • процентная ставка по кредиту больше нуля.
  1. По технике предоставления кредита:
  • в виде овердрафта;
  • одной суммой;
  • в виде кредитной линии.
  1. По способу предоставления кредита:
  • синдицированный;
  • индивидуальный кредит (предоставляемый одним банком заёмщику).
  1. По категориям потенциальных заёмщиков:
  • коммерческие ссуды;
  • аграрные ссуды;
  • ипотечные ссуды владельцам недвижимости;
  • ссуды посредникам на фондовой бирже;
  • кредит для юридических лиц;
  • межбанковские ссуды;
  • кредит для физических лиц.

Преимущества и недостатки банковского кредита наличными

К преимуществам банковского кредита наличными можно отнести:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

А самое основное достоинство банковского кредита наличными является то, что человек может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. В основном, это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. И сам кредит уже выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

К тому же, кредиты в меньшей степени зависят от инфляции, которая отрицательно сказывается на способности населения накопить деньги, но при этом делает легче выплату кредита.

К недостаткам кредита наличными можно отнести:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Требования банка к заемщику для получения кредита

Перед тем, как начать разбираться в том, в каком банке лучше взять кредит наличными, рассмотрим основные требования, которые предъявляет банк к заемщику.

  1. Наличие российского гражданства

Самый важным документом при оформление кредита является паспорт гражданина РФ, в котором находится большая половина необходимых сведений о вас. К тому же, большинство банков для одобрения кредита требуют обязательное наличие российского гражданства. Правда, есть и такие кредитные организации, которые выдают кредит даже иностранцам с условием, что они имеют достаточную для выплаты кредита срок временной регистрации.

Все банки уделяют особое внимание тому, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возрастное ограничение в разных кредитных организациях примерно одинаковое, которое устанавливается по нижней планке на уровне 18 – 21 года, а верхняя приравнивается для женщин 55 годам и для мужчин – 60. Правда есть банки, которые могут выдать кредит лицам, которым на момент окончания всех выплат будет не более 75 лет включительно.

  1. Платежеспособность заемщика

Платежеспособность заемщика играет важную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, а также, получения или не получения займа вообще. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и официально подтвержденным справкой 2-НДФЛ. Если половины вашего дохода будет хватать для  ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для удовлетворения вашей заявки.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

Трудовая книжка свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо будет, если вы имеете не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы. В этом случае,  ваша трудовая книжка будет соответствовать требованиям кредиторов.

  1. Кредитная история заемщика

Кредитная история для кредиторов является лицом заемщика. Поэтому, каждый уважающий и надежный банк перед принятием решения о выдаче займа, тщательно ее проверяет. И, если у вас в прошлом были просрочки платежей, судовых разбирательствах и так далее, то в кредите вам скорей всего откажут.

  1. Наличие залога и поручителей

Большинство банков требуют в обязательном порядке предоставить в обеспечение получаемого займа залог или поручительство. Такие условия могут даже предъявляться к заявкам на небольшие суммы и целевые кредиты. Только вот, не у каждого заявителя имеется в собственности подходящее имущество, стоимость которого нередко в разы превышает сумму запрашиваемого кредита.

Также, при оформлении залога заёмщик несёт значительные расходы по его оценке и страхованию. Что, для человека, испытывающего острую потребность в денежных средствах, имеет немаловажное значение. А найти надежного поручителя, который отвечал бы всем требованиям кредитной организации, — дело очень непростое и, как часто бывает, не выполнимое.

По этим причинам многие люди не хотят или не могут предоставить залог или поручительство, что неизбежно приводит к  отказу в предоставлении кредита.

Это обобщающие требования банков к заемщику. На самом деле, у каждого банка они свои, сугубо индивидуальные. И выбирая себе банк для кредита, поинтересуйтесь в каждом из них, соответствуете ли вы их условиям или нет.

Условия получения кредита в банке

При получении кредита наличными, банк выдвигает заемщику определенные условия предоставления займа, которые очень подробно отражаются в заключаемом договоре. В каждом банке существуют свои условия кредитования, которые различаются в зависимости от вида самого займа.

Условия предоставления кредита основаны на следующих принципах:

  • возвратности;
  • срочности;
  • платности.

Возвратность предполагает обязательность выплаты долга кредитору.

Срочность означает, что полученные деньги нужно не только вернуть, но и сделать это вовремя.

Платность предполагает то, что за пользование средствами начисляются проценты, что подтверждает платность услуги.

Отношения между сторонами фиксируются в договоре, где подробно отражены общие и индивидуальные условия. Общие условия утверждаются кредитором самостоятельно на основе современного законодательства. Индивидуальные условия предоставляются каждому заемщику отдельно.

Общие условия утверждает каждый банк, и включают следующие разделы:

  • определение понятий;
  • условия выдачи, возврата, пользования;
  • ответственность;
  • разрешение споров.

К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:

  • целенаправленность продукта;
  • требования к заемщикам;
  • минимум и максимум по сумме, валюта;
  • срок кредитования; форма выплаты средств;
  • проценты за пользование; исполнение обязательств.

В общих условиях еще могут быть дополнительные приложения, которые относятся к конкретному виду кредитного продукта. Изменения в них кредитор вносит самостоятельно, а заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Они должны находиться в офисе учреждения и опубликована на сайте банка.

К индивидуальным условиям, как правило, относятся:

  • форма и вид кредитования;
  • сумма, валюта;
  • срок действия соглашения;
  • проценты; порядок оплаты;
  • размер пени; платные услуги;
  • способы обмена информацией;
  • и другие условия.

Индивидуальные условия, также отражены в договоре. И, если заемщик с ними согласен, то ему остается только подписать договор.

В заключение хочется отметить, что перед тем, как идти в банк за оформлением заявки на кредит, необходимо изначально ознакомиться с тем, что из себя представляет банковский кредит наличными, какие условия и требования для его получения выдвигают разные банки. И, опираясь на полученную информацию, вы сможете уже с самого начала, оценить свои возможности получения кредита наличными в разных банках, что существенно может сэкономить ваше время и силы.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru


Смотрите также