(499) 267-83-08

в рабочие дни с 11:00 до 19:00

(967) 289-13-39

ежедневно с 9:00 до 23:00

Записаться

Появилась возможность записаться он-лайн!

Этапы обучения

Теория и практическое обучение вождению на механике или автомате, индивидуальный подход, никаких дополнительных затрат.


Как вернуть коэффициент кбм


Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Росгосстрах, Согласие, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО, Уралсиб (обратная связь, выбрать тему по КБМ), МАКС (выбрать тему по КБМ), Ингосстрах

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например: Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты). Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА. Пример формулировки:

    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.

  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

  • предыдущими полисами по ОСАГО;
  • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
  • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
  • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — [email protected]

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

  • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
  • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
  • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
  • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?

  • При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
  • При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.

Еще про ОСАГО: Вопрос: можно ли взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО? Поправки в ФЗ об ОСАГО: новые правила ремонта

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста.

vestiprava.com

Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

После восстановления КБМ будет полезно вернуть переплату по текущему и предыдущему полисам.

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был 2.45 (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).

Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО

Вернуть переплату по текущему полису после восстановления КБМ очень просто, достаточно прийти в свою страховую компанию и написать заявление «На возврат излишне переплаченной страховой премии в связи с неверно примеренным КБМ». Обязательно приложите свои реквизиты, куда перечислять переплату. После заявления деньги придут в течение двух недель.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Можно попробовать подать такое же заявление в страховую и на предыдущие полисы, но, скорее всего, страховая вам откажет, сославшись на то, что срок действия договора уже истек и страховая не несет ответственности.

Тем не менее, вернуть переплату можно, но это будет сложнее, чем по текущему полису.

Вот что нужно сделать, чтобы вернуть переплату за предыдущие полисы после восстановления КБМ.

  1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ (ссылка на бланк заявления с инструкцией есть ниже на странице).
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ).
  3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
  4. С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

  1. Скачать Бланк заявления на возврат переплаты.
  2. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
  3. Ставим подпись и дату.
  4. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму.
  5. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму.
  6. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом. Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).

Лучше указать все, включая номера предыдущих полисов. Если их много, перечисляем все. Найти их можно на странице проверки КБМ, меняя дату проверки. Но если не знаете номера, ничего страшного.

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Что необходимо сделать для получения денег?

Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:

Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.

  1. Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
  2. Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
  3. Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено.
  4. После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.

kbm-osago.ru

Восстановить КБМ - как быстро вернуть заслуженный бонус-малус

Несколько месяцев назад у меня слетел КБМ. Это автоматически повлекло за собой повышение стоимости страховки ОСАГО. Я уже было отчаялся, но друзья подсказали мне, что параметр бонус-малус можно восстановить и причем достаточно быстро и просто. В этой статье я хочу поделиться с вами информацией, как восстановить заслуженный годами безупречной езды коэффициент.

Сразу хочу отметить, что возможность восстановления прямо зависит от оснований, приведших к обнулению положенного бонуса-малуса. В статье я опишу причину сбоя, распишу восстановление показателя в виде понятной пошаговой инструкции.

Как проверяется КБМ?

Чтобы выявить обнуление коэффициента, требуется знать, как правильно проверить данный показатель. В настоящее время для этой цели предусмотрено большое количество специальных сервисов. При этом не все они удобны и комфортны в применении.

Я рекомендую пользоваться для проверки специальной базой данных РСА. Только этот вариант дает точные результаты по размеру коэффициента.

Пошаговая инструкция по проверке КБМ

Чтобы провести проверку параметра бонуса-малуса, потребуется выполнить следующие несложные действия:

  1. Осуществляется переход на официальную страницу РСА. Вниманию будет представлена форма проверки, куда нужно внести запрашиваемую информацию.
  2. Если проверка осуществляется по информации о водителе, нужно будет выбрать строго соответствующие поля. Данные владельца авто прописываются, если на руках находится ограниченный полис. Информация о водителях вносится при оформленном неограниченном договоре.
  3. Вводится ФИО, число рождения и данные паспорта.
  4. Если вначале был оформлен и соответственно выбран вариант собственника машины, потребуется ввести специальный VIN-код авто и его государственный номер в виде X000XX000.
  5. Необходимо заполнить строки с датой вступления страховки в силу. Без заполнения данной графы система выдаст нулевую скидку бонуса-малуса.
  6. Если вначале был активирован раздел для водителей, потребуется просто ввести 4 цифровых показателя серии водительского удостоверения и 6 цифр его номера. Также вводится дата открытия страхового соглашения ОСАГО.
  7. Подтверждается код безопасности.
  8. Нажимается Поиск.

По окончании данных действий система выдаст пользователю всю информацию по текущему бонусу и сведения о ранее выданной страховке. Это важная информация, так как именно с предыдущего страхового договора получаются сведения, требуемые для расчета текущего КБМ.

Причины аннулирования КБМ

Известно, что бонус-малус – это один из важных элементов, который берется в расчет стоимости страхового договора. Он способен повысить и понизить цену полиса. Коэффициент выстраивается достаточно просто. Чем дольше человек не был зафиксирован в качестве виновника аварии, тем меньшей будет стоимость документа.

Цена страхового договора будет снижаться с каждым годом безупречной езды. Уменьшение будет составлять в среднем 5%. Максимальный уровень скидки равен на данный момент 50%.

Важное требование для роста коэффициента – водитель или официальный собственник авто после ДТП, где он оказался потерпевшим, должен обязательно обратиться к страховщику.

По зафиксированному страховому случаю обязательно проводится выплата компенсации. Без выполнения данного условия на скидку рассчитывать не придется.

Когда нельзя восстановить КБМ?

Существует большое количество причин аннулирования коэффициента. Все они разделяются на два вида — без возможности восстановления, и те, при которых машину восстановить можно. Естественно, в первом случае вернуть прежние показатели КБМ не получится. Есть несколько иных распространенных ситуаций, при которых вернуть коэффициент невозможно:

  • Водитель попал в аварию, и был признан виновником ее образования;
  • Человек был вписан в страховой договор менее года. Если его внесли в середине срока действия страхового договора, а потом внесли в новый документ этого же транспортного средства. Скидка автоматически идет на снижение. Причина в том, что не прошел положенный испытательно-проверочный год;
  • Если обычный водитель или владелец машины не страховался год и более, если он не был вписан ни в один страховой документ и не был собственником в страховом соглашении неограниченной категории, восстановить положенную скидку не удастся.

Также восстановить или уменьшить установленный коэффициент не получится, если уже была достигнута максимальная скидка бонуса. Как только она достигает 50%, что характерно для 13-ого класса, увеличение КБМ прекращается.

Когда требуется восстанавливать КБМ?

Стоит изучить несколько причин, на основании которых скидку за безаварийность после сбоя нужно восстановить в обязательном порядке. Вот самые основные из них:

  1. Сотрудник страховой компании при осуществлении расчета просто проигнорировал коэффициент по собственной невнимательности. Подобная ситуация возникает в ситуации, если один человек вписан одновременно в несколько страховых документов. Если это произошло, показатель обязательно нужно вернуть.
  2. Водителя или владельца транспортного средства обманули. Нередко недобросовестные сотрудники страховой фирмы намеренно не вносят соответствующие сведения по КБМ в страховку. В подобной ситуации специалисты очень часто вместо заслуженного бонуса вводят класс третий, с характерной для него нулевой скидкой.
  3. Не пробивается значение скидки в информационной базе РСА, что часто бывает при внесенных ошибках. Наиболее чаще ошибки встречаются в личных данных водителя – число рождения или ФИО.

Все перечисленные обстоятельства дают водителям полное право провести восстановление коэффициента. Как это сделать, будет рассказано ниже.

Процесс восстановления КБМ

Процедура восстановления КБМ отличается простотой. Потребуется заполнить специальное заявление и переслать его одновременно в несколько организаций. Данные операции совершенно бесплатны. Несмотря на то, что в сети присутствует немало платных порталов, предназначенных для восстановления положенного бонуса, не стоит пользоваться, тратить средства. Все можно сделать через страховщика, Центробанк и иные организации совершенно бесплатно.

Заявление писать несложно. В нем прописывается множество разных сведений, но есть множество подсказок, облегчающих данный процесс. В обязательном порядке потребуется приложить предварительно снятые копии ранее выданных полисов.

Чтобы не столкнуться с определенными сложностями при восстановлении КБМ, не нужно избавляться от ранее оформленных страховок.

Грамотно составленный запрос требуется подать сразу в несколько инстанций, но при этом не все подобные компании достаточно эффективны. Далее вниманию будет представлен список организаций в порядке убывания возможности и оперативности решения проблемы.

Компания-страховщик

Это основная инстанция, куда потребуется в первую очередь подать запрос на возвращение бонуса. Сделать это можно лично или онлайн, скачав на ресурсе компании соответствующую форму запроса. Решение проблемы в организации занимает в среднем от 10 до 30 суток. Если выясняется, что ошибка была допущена по вине сотрудников страховой организации, придет положительный ответ с подтверждением восстановления КБМ.

Центробанк

Данная организация не менее оперативно рассматривает запросы такого плана. Проблему можно решить примерно в тот же срок, что и при обращении в страховую компанию. При желании можно отправить заявления одновременно в данную фирму и в центральный банк РФ.

Обращаясь в организацию Центробанка, потребуется выполнить следующие несложные действия:

  • Осуществляется переход на сайт организации;
  • На главной странице требуется перейти в пункт «Неверное применение КБМ при заключении договора»;
  • В разделе, что открывается после этого, потребуется изучить представленное вниманию сообщение и активировать «Нет, подать заявление»;
  • Затем откроется форма, предназначенная для подачи запроса;
  • В раздел «текст» необходимо скопировать текст составленного заявления, предварительно заполненного по специальному бланку.

После этого останется просто дождаться ответа по возникшему вопросу.

РСА

Данная организация, как не парадоксально, является одной из менее действенных и эффективных при восстановлении аннулированного коэффициента. Это та инстанция, которая предназначена для защиты многочисленных страхователей, но при этом в описываемом направлении работает не очень хорошо.

В стандартных случаях ответ на отправленное заявление приходит примерно через 30 дней. При этом суть присланного ответа заключается в том, что необходимые сведения можно получить только в выбранной страховой фирме и оптимальным вариантом будет подать заявление именно туда.

Если замедленное реагирование и размытость ответа не смущает, можно действовать через РСА. Для этого потребуется составить электронное заявление, в котором прописывается просьба восстановить коэффициент. При этом в шапке запроса обязательно нужно прописать «Российский союз автостраховщиков», а адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3.

После этого заявление нужно распечатать, поставить подпись и снять копию. Запрос одновременно со всеми сканами требуется переслать сотрудникам организации на адрес [email protected] Все вопросы, связанные с решением подобной проблемы, всегда можно решить, позвонив по номеру горячей линии. Он указан на сайте в разделе с контактами.

Роспотребнадзор – отправка жалобы

Данная организация никак не поможет провести восстановление КБМ. Водитель или официальный собственник авто может обратиться сюда только для отправки жалобы в случае недовольства работой страховой фирмы. В определенной мере можно получить квалифицированную помощь дополнительного характера при восстановлении бонуса за безаварийную эксплуатацию авто.

Чтобы подать жалобу, потребуется перейти на сайт организации, пройти авторизацию по данным входа на Госуслуги. После этого вниманию откроется объемная форма самой жалобы. Требуется заполнить ее, следуя подсказкам, а в поле с текстом обращения ввести суть запроса. Взять пример можно в бланке заявления.

Можно ли восстановить коэффициент через Госуслуги?

По состоянию на 2019 год данный портал не предоставляет возможность провести восстановление бонуса-малуса. Причина в том, что это услуга не государственного уровня. Даже сам процесс приобретения полиса не относится к категории госуслуг. Он контролируется исключительно частными страховыми конторами. Именно по этой причине восстановить КБМ, а также подать запрос на оформление страхования, через Госуслуги невозможно.

Заключение

Вариантов и методов восстановления КБМ существует достаточно много. Действуя каждым из них, можно восстановить  аннулированный коэффициент просто и быстро. Сложности с восстановлением возникнут в случае, если страховщик, оформивший полис, обанкротился. Данный процесс будет невозможен даже в том случае, если компания еще продолжает выплаты по ранее совершенным страховым ситуациям.

В подобном случае нужно обратиться в РСА или в Центробанк, обязательно прописав в запросе, что страховщик официально признан банкротом. При предоставлении нужных документов и доказательствах неправомерного аннулирования скидки, восстановление будет проведено без особых проблем и достаточно оперативно.

grazhdaninu.com


Смотрите также